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金融

積立シミュレータ

毎月の積立額・想定利回り・期間を入力するだけで、複利効果を含めた将来の資産額を無料で計算できます。新NISA のつみたて投資の目安づくりに。

公開日:

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使い方・仕組み解説

積立シミュレータとは?

積立シミュレータは、毎月の積立額・想定利回り(年率)・積立期間の 3 つから、複利効果を含めた将来の資産額を無料で計算するツールです。すべての計算はお使いのブラウザ内で完結し、入力したデータがサーバーに送信されることはありません。

使い方

  1. 「毎月の積立額」に毎月投資する金額を円単位で入力します(例: 30,000 円)
  2. 「想定利回り」に年率のリターンをパーセントで入力します(例: 全世界株式インデックスの過去実績を参考に 3〜7%)
  3. 「積立期間」に何年間積み立てるかを入力し、「計算する」を押します

最終資産額・元本合計・運用益に加えて、1 年ごとの資産推移が表で確認できます。

積立の複利計算式は?

将来価値 = 毎月積立額 × {(1 + 月利)積立月数 − 1} ÷ 月利、で計算できます(月利 = 年率 ÷ 12)。これは金融で「期末払い年金終価係数」と呼ばれる標準的な計算式で、本ツールも同じモデル(毎月末に積立し、残高全体が月利で成長する月次複利)を使っています。

毎月3万円を20年間積み立てるといくらになる?

年率 5% で運用できた場合、元本 720 万円に対して最終資産額は約 1,233 万円になります。複利の効果だけで運用益が約 513 万円生まれる計算です。同じ条件で年率 3% なら約 985 万円、年率 7% なら約 1,563 万円と、利回りの差が長期では大きな差になります。

注意事項

  • 計算結果は将来の運用成果を保証するものではありません。利回りは一定と仮定した理論値です
  • 税金(利益への約 20.315% 課税)や手数料は考慮していません。新NISA 口座内での運用であれば運用益は非課税です
  • 実際の投資判断はご自身の責任で行ってください
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よくある質問

想定利回りは何%に設定すればいいですか?
全世界株式インデックスファンドの過去の長期平均リターンはおおむね年率5〜7%とされています。保守的に見積もるなら3〜5%で計算しておくと、計画が楽観に偏りにくくなります。将来のリターンを保証する数値ではありません。
税金は考慮されていますか?
考慮していません。本ツールの計算結果は税引前です。新NISA口座内での運用であれば運用益は非課税のためほぼそのまま使えますが、課税口座では運用益に約20.315%の税金がかかります。
どういう計算方式ですか?
月次複利・期末払い(毎月末に積立し、残高全体が月利で成長するモデル)で計算しています。金融の教科書にある「期末払い年金終価係数」を使った計算と同じ結果になります。
途中で積立額を変えるシミュレーションはできますか?
現在のバージョンは毎月一定額のみ対応しています。積立額を変える予定がある場合は、期間を分けて2回計算し、前半の最終資産額を頭金とみなして概算してください。